鋼貿(mào)商遇續(xù)貸變臉 銀企紓困需重樹互信
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眼下，鋼貿(mào)商們要面對的不僅是持續(xù)低迷的鋼價(jià)，還有下滑的訂單數(shù)、拉長的應(yīng)收賬款周期和不斷上漲的人工成本。只是突如其來的續(xù)貸“變臉”事件，以及鋼貿(mào)行業(yè)和銀行系統(tǒng)各執(zhí)一詞的爭辯，讓這場危機(jī)變得撲朔迷離起來。
續(xù)貸“變臉”
隨著5月信貸還款高峰期到來，上海地區(qū)鋼貿(mào)商們突然發(fā)現(xiàn)，在如期歸還銀行貸款后，不少商戶遭遇到銀行續(xù)貸“變臉”。
“做生意講究信用，如果連銀行都不講誠信了，那讓企業(yè)還如何經(jīng)營。”上海松江某鋼材市場內(nèi)，證券時(shí)報(bào)記者見到了市場負(fù)責(zé)人林峰。談及銀行跑單，他語氣中頗為不平。
據(jù)林峰介紹，今年5月，大量鋼貿(mào)商存量貸款到期，一些銀行為按期收貸，對商戶承諾還款后保證續(xù)貸。然而在商戶們辦妥還款手續(xù)后，續(xù)貸資金卻遲遲不見蹤影，“甚至有銀行在商戶還款前會(huì)出具續(xù)貸的假批單，商戶續(xù)貸手續(xù)都辦全了，放款卻被一直拖著”。
銀行“畫餅充饑”的承諾，無疑給身處困境的鋼貿(mào)企業(yè)以致命一擊。上海市松江區(qū)某鋼貿(mào)城的商戶負(fù)責(zé)人吳寧就遭遇了類似情況，6月初他向所在商會(huì)遞交了一份題為“某商業(yè)銀行欺騙收貸”的書面匯報(bào)。
吳寧告訴記者，2009年公司通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)向上海某商業(yè)銀行貸款800萬元，最近一次續(xù)貸時(shí)，銀行縮減了200萬元額度。“5月21日，這筆600萬元貸款到期，還款前信貸人員答應(yīng)次日放款，但當(dāng)公司結(jié)清貸款，并追加了5%續(xù)貸保證金后，該支行卻以銀行政策有變?yōu)橛桑蝗蝗∠死m(xù)貸承諾。”
據(jù)了解，吳寧的公司是以鋼材現(xiàn)貨生意為主，年銷售額在3億元左右。由于眼下行業(yè)利潤微薄，企業(yè)完全靠跑量盈利，這筆未能如期獲批的貸款，讓公司資金周轉(zhuǎn)非常困難。
“銀行回收貸款天經(jīng)地義，但續(xù)貸臨時(shí)變卦，對正常經(jīng)營的企業(yè)傷害很大，造成企業(yè)現(xiàn)金流近乎斷裂。”吳寧告訴記者，由于銀行答應(yīng)續(xù)貸，所以自己是找朋友們拆借了部分資金，“早知如此，我會(huì)提前做出其他經(jīng)營安排，現(xiàn)在企業(yè)信用反而受到嚴(yán)重影響”。
鋼貿(mào)商陳軍也碰到類似問題，他公司一筆2600萬元的固定資產(chǎn)抵押貸款續(xù)貸已經(jīng)被拖了兩個(gè)月。“3月底還清貸款后，公司辦好了續(xù)貸手續(xù)，銀行口頭承諾續(xù)貸資金很快會(huì)到位，但兩個(gè)月過去了，即使5月份分行已經(jīng)批復(fù)，支行還是不愿放款。”陳軍表示，兩年前公司1個(gè)多億的貸款額度，眼下已經(jīng)被壓縮到4000多萬元。
在陳軍看來，確實(shí)部分鋼貿(mào)商是有違規(guī)重復(fù)質(zhì)押、投資非鋼行業(yè)的行為，但銀行決定不續(xù)貸前，應(yīng)和企業(yè)協(xié)商一下，更不能以欺騙方式來收貸。
記者按上海市鋼鐵服務(wù)業(yè)協(xié)會(huì)和江蘇相關(guān)商會(huì)的統(tǒng)計(jì)文件估算，去年兩地鋼貿(mào)行業(yè)存量貸款合計(jì)在2000億元以上，其中受續(xù)貸波及的貸款規(guī)模約500億元，占比達(dá)到25%。
銀行的兩難困境
鋼貿(mào)業(yè)貸款大多以互保、聯(lián)保形式存在，資金體量大、涉及銀行多。由于信貸鏈條上的銀行間信息不對稱，只要有一家打破沉默、收回貸款，往往會(huì)引起其他銀行跟風(fēng)效仿。在上千億的信貸違約風(fēng)險(xiǎn)面前，銀行系統(tǒng)處于全身而退和續(xù)貸的兩難境地。
證券時(shí)報(bào)記者從平安銀行、深發(fā)展、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行等銀行的上海分行及部分支行了解到，目前其對在滬鋼貿(mào)商貸款僅限于存量業(yè)務(wù)，原則上不受理新增貸款，部分銀行只收不貸已有時(shí)日。
由于和鋼貿(mào)業(yè)相伴而生的行業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，很多面臨著資金難以為繼的困境，這道維系銀行系統(tǒng)的最后一道風(fēng)控體系正逐漸瓦解。對于銀行來說，誰也不愿做信貸風(fēng)險(xiǎn)的最后“買單人”。
松江鋼材市場附近一家商業(yè)銀行的支行負(fù)責(zé)人告訴記者，此前這家銀行因業(yè)務(wù)關(guān)系，對鋼貿(mào)貸款審批比較寬松，因此最擔(dān)心會(huì)產(chǎn)生呆賬壞賬，也最急于收回貸款。
符合續(xù)貸要求的貸款，銀行出具的抵押條件也在增加。某股份制銀行長寧支行主管信貸的副行長告訴記者，該行續(xù)貸要求是鋼貿(mào)商要把之前交付擔(dān)保公司的抵押品全部放到銀行這邊，“以房屋抵押為例，以前是50%給銀行，50%抵押給擔(dān)保公司，現(xiàn)在是100%抵押給銀行。”
據(jù)記者了解，上海部分股份制銀行的信貸系統(tǒng)對鋼貿(mào)貸款是實(shí)行三級分類標(biāo)準(zhǔn)。以某大型股份制銀行上海分行為例，年銷售收入在15億元以上、員工50人以上的大型鋼貿(mào)商，一年期流動(dòng)資金貸款利率是在基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上上浮10%，年銷售收入在6億元左右的鋼貿(mào)商上浮20%，小型鋼貿(mào)商貸款利率則上浮30%。“目前我們信貸系統(tǒng)還是執(zhí)行這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，沒有變動(dòng)。”該分行信貸部門負(fù)責(zé)人對記者表示。
在銀行看來，重復(fù)質(zhì)押是鋼貿(mào)業(yè)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)源。上海銀監(jiān)局年初下發(fā)的一份文件中統(tǒng)計(jì)顯示，截至2011年6月末，上海用于質(zhì)押的螺紋鋼總量為103.45萬噸，是螺紋鋼社會(huì)庫存的2.79倍。
目前，長三角地區(qū)鋼貿(mào)貸款主要以兩種形式存在：一是一年期流動(dòng)資金貸款，二是6個(gè)月或以下期限的銀票。在上述商業(yè)銀行看來，隨著近期銀行間資金面趨于寬松，鋼貿(mào)商的貸款壓力也在減小。
上述長寧支行主管信貸的副行長告訴記者，票據(jù)市場貼現(xiàn)利率在不斷走低，銀行6個(gè)月銀票貼現(xiàn)年利率已從去年底的10%以上降到4.92%，一年期流動(dòng)資金貸款利率也下調(diào)了0.25%，“按理說他們的資金壓力在減輕。”
銀企重建互信
在本輪信貸危機(jī)中，業(yè)內(nèi)已經(jīng)形成共識(shí)的是銀、企都難辭其咎，當(dāng)務(wù)之急是重樹互信，盡快找到危機(jī)出路。證券時(shí)報(bào)記者了解到，繼江陰市政府于4月成立鋼貿(mào)事件維穩(wěn)工作組后，上海市部分商會(huì)也在積極行動(dòng)，當(dāng)?shù)劁撡Q(mào)事件也有了最新進(jìn)展。
據(jù)了解，福建省駐滬辦于5月底召集部分閩籍在滬鋼貿(mào)、擔(dān)保公司等龍頭企業(yè)負(fù)責(zé)人，就閩籍鋼貿(mào)企業(yè)問題召開了專題會(huì)議。記者獲得的這份會(huì)議紀(jì)要對所有閩籍在滬鋼貿(mào)企業(yè)強(qiáng)調(diào)，要攜手共渡難關(guān)，主動(dòng)與政府有關(guān)部門、銀行等機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)，爭取保持信貸規(guī)模、降低融資成本，最大限度降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)，福建省駐滬辦要求企業(yè)進(jìn)一步強(qiáng)化行業(yè)自律和誠信建設(shè)。
這次會(huì)議上，以23家在滬經(jīng)營的主要鋼材現(xiàn)貨市場為主體，建立了“閩籍在滬鋼貿(mào)企業(yè)發(fā)展臨時(shí)協(xié)調(diào)小組”，并成立了初始規(guī)模為3億元的風(fēng)險(xiǎn)基金。
同時(shí)，知情人士向記者透露，通過福建省周寧縣上海商會(huì)的協(xié)調(diào)，興業(yè)銀行上海分行于6月8日召開了針對鋼貿(mào)行業(yè)的緊急會(huì)議，并會(huì)見了商會(huì)和部分企業(yè)代表。該分行相關(guān)負(fù)責(zé)人在實(shí)地調(diào)研鋼市后明確表示，將對鋼貿(mào)業(yè)保持信貸規(guī)模，對優(yōu)質(zhì)鋼貿(mào)企業(yè)會(huì)繼續(xù)扶持。據(jù)悉，當(dāng)日晚，興業(yè)銀行對上海松江地區(qū)鋼貿(mào)業(yè)放貸7000萬元，且利率下調(diào)，惠及十余家商戶。另據(jù)記者了解，民生銀行近期也將就鋼貿(mào)商信貸問題向企業(yè)做出積極回應(yīng)。
福建省周寧上海商會(huì)執(zhí)行會(huì)長肖志成對證券時(shí)報(bào)記者表示，鋼貿(mào)業(yè)當(dāng)前的困境，是國內(nèi)整體經(jīng)濟(jì)不景氣的縮影。解決行業(yè)困局，不可能一蹴而就，需要企業(yè)與銀行同舟共濟(jì)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與銀行溝通，產(chǎn)生共識(shí)，重回共事。銀行方面不應(yīng)只收不貸，應(yīng)當(dāng)有保有壓、加強(qiáng)監(jiān)控，這樣風(fēng)險(xiǎn)才能逐步釋放。“我們歡迎行業(yè)洗牌，優(yōu)勝劣汰對行業(yè)未來健康發(fā)展有好處，也能讓企業(yè)吸取教訓(xùn)”。該信息來源：海鑫信息
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